Low Intrest Rate Loan: कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें?

Low Intrest Rate Loan: जब लोन लेने की बात आती है, तो सभी के मन में यह सवाल आता है कि सबसे कम ब्याज दर पर कौन सी बैंक लोन देती है? चाहे वह लोन पर्सनल लोन हो, बिजनेस लोन हो, या फिर होम लोन हो, कम ब्याज पर लोन मिलना असंभव लगता है। चुंकि लोन की सुविधा देने के पीछे बैंक का उद्देश्य पैसे कमाना ही होता है। इस कारण कोई भी बैंक कम ब्याज दर पर लोन नहीं देना चाहती है।

इसलिए अगर आप भी लोन लेने की सोच रहे है, लेकिन आपके मन में सवाल आ रहा है कि कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें? तो अपनी टेंशन को गोली मारो और इस आर्टिकल को पढ़ो, क्योंकि आज मैं आपको इस लेख में कुछ ऐसी टिप्स के बारे में बताऊंगा, जिनका इस्तेमाल करके आप कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं।

इसके साथ ही मैं आपको कुछ बेस्ट भारतीय बैंक और सरकारी लोन योजनाओं के बारे में भी बताऊंगा, जिनके माध्यम से आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज दर क्या होती है

ब्याज दर वह राशि है जो कि उधार देने वाले द्वारा उधार दिए गए पैसो पर एक फिक्स समय के लिए लगाई जाती है। साधारण शब्दों में ब्याज उधार लिए गए पैसे के लिए अदा की गई कीमत है। उदाहरण के लिए बैंक आपको जरुरत के समय पर पैसे देती हैं और बदले में आप उससे कुछ एक्स्ट्रा पैसा बैंका को लौटाते है। यह एक्स्ट्रा पैसा ही ब्याज है। यह ब्याज दर उधार लेने के समय ही निश्चित कर दिया जाता है।

लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारण

कोई भी बैंक या एनबीएफसी किसी भी व्यक्ति को लोन देने से पहले यह तय करती है कि आवेदक को लोन देने में कितना रिस्क है, फिर उसी आधार पर बैंक लोन की ब्याज दर तय करती हैं। वैसे ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई सारे कारक है, लेकिन यहां पर मैं आपको कुछ प्रमुख कारकों के बारे में ही बताऊंगा जो आपके पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित करते है।

1. क्रेडिट स्कोर

जब कोई व्यक्ति पर्सनल लोन या किसी भी अन्य लोन के लिए अप्लाई करता है, तो बैंक या एनबीएफसी सबसे पहले आवेदक का क्रेडिट स्कोर चैक करती है। अगर उसका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो बैंक उसे कम ब्याज दर पर लोन दे देती है।

2. आय

लोन की ब्याज दर आपकी आय पर भी निर्भर करती है। अगर आपकी आय अधिक है, तो बैंक वाले आपको कम ब्याज दर पर लोन देने के लिए तैयार हो जाते है, क्योंकि इससे उनके लिए क्रेडिट स्कोर थोड़ा सा कम हो जाता है।

3. कंपनी

आपके लोन की ब्याज दर इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप कहां काम करते है। आमतौर पर बैंक या एनबीएफसी नौकरीवालों को कम ब्याज दर पर लोन और आसानी से दे देती हैं। नौकरीवालों में भी सरकारी कर्मचारियों को जल्दी लोन देती हैं।

4. बैंकिंग संबध

बैंक या एनबीएफसी अपने ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर लोन ऑफर करती है। इसलिए अगर आप लोन लेना चाहते है, तो आप उसी बैंक से लोन ले जिनसे आपने पहले भी लोन लिया हो या उस बैंक में आपका बैंक अकाउंट मौजुद हो।

कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें?

जैसा कि मैंने आपको शुरुआत में बताया था कि आज मैं आपको कुछ ऐसी टिप्स के बारे में बताने वाला हूं जो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन दिलाने में मदद करेगी। तो चलिए अब हम इन टिप्स के बारे में जानना शुरु करते हैं…

1. अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें

मैं आपको बता दूं कि क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो कि आपकी लोन चुकाने की संभावना को बताता है। यानि कि आप बैंक का लोन समय पर चुका सकते हैं या नहीं। यह क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और  750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है।

जब आप किसी बैंक में लोन (विशेषकर पर्सनल लोन) लेने के लिए जाते है, तो बैंक आपका क्रेडिट स्कोर चैक करती है। और उसके आधार पर ही लोन की ब्याज दर निश्चित करती है। इसलिए आपको अपना क्रेडिट स्कोर हमेशा उच्चा रखना चाहिए क्योंकि बैंक हाई स्कोर वालों को कम ब्याज दर पर लोन देती हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए सभी लोन का समय से पहले या समय पर भुगतान करें, समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट करें और अपनी एलिजिबिलिटी से कम लोन लें।

2. समय पर लोन का रिपेमेंट करें

जब आप लोन के लिए किसी बैंक में जाते है, तो बैंक आपका क्रेडिट स्कोर के साथ साथ आपकी पिछले लोन रिपेमेंट की हिस्ट्री भी देखते है। यानि कि अगर आपने इससे पहले भी कोई लोन लिया है, तो आपने उस भुगतान सही समय पर किया है या नहीं।

दरअसल बैंक आमतौर पर उन लोगों को प्राथमिकता देती है, जिन्होने पिछले 12 में कोई डिफॉल्ट नहीं किया हो। वहीं अगर कोई डिफॉल्टर व्यक्ति लोन के लिए आवेदन करता है, तो उसके लिए लोन की ब्याज दर भारी हो सकती है।

इसलिए कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए अपनी पात्रता बढ़ाने के लिए अपने लोन की किस्तों का निश्चित समय पर भुगतान करते रहे।

3. मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को सह-उधारकर्ता बनाएं

जैसा कि मैंने आपको बताया कि Low Intrest rate loan प्राप्त करने के लिए हाई क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। अगर आपका स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए योग्य है।

वहीं अगर आपका स्कोर 750 से कम है, तो आपके लोन की ब्याज दर बढ़ सकती है। लेकिन इस स्थिति में आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए आपको हाई क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को अपना सह-उधारकर्ता बना सकते है। ऐसा करके भी आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए अपनी पात्रता बढ़ा सकते है।

4. अपने पेशेवर क्रेडेंशियल्स का उपयोग करें

बैंक लोन देते समय आवेदनकर्ता की आय भी देखता है। चुंकि आय जितनी अधिक होगी, वह व्यक्ति उतनी ही आसानी से लोन का भुगतान कर सकता है। इसी प्रकार आप आकर्षक ब्याज दर पर लोन लेने के लिए पात्रता बढ़ाने के लिए पेशेवर क्रेडेंशियल्स का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। इसके लिए आप आयकर रिटर्न जैसे वैध आय सर्टिफिकेट बैंक के अधिकारियों को दिखा सकते हैं।

इसके अलावा बैंक लोन देने से पहले आप जिस कंपनी के लिए काम करते है, उसकी प्रतिष्ठा की भी जांच करता है। यदि आप एक प्रतिष्ठित कंपनी में कार्य करते है, तो बैंक यह अनुमान लगा सकती है कि आपके आय का सुरक्षित जरिया मौजुद है और आप सही समय लोन चुका सकते है। ऐसे में बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन दे सकती है।

5. अलग अलग बैंकों और वित्तीय संस्थाओं की ब्याज दरों की तुलना करें

अगर आप कम ब्याज दर पर लोन (low intrest rate loan) लेना चाहते है, तो उसके लिए आपको विभिन्न लोन देने वाली बैंकों की ब्याज दर की तुलना करनी होगी क्योंकि अलग अलग बैंक की ब्याज दर भी अलग अलग होती हैं। इसलिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दर की जांच कर लें।

जब आप किसी बैंक से लोन लेते है, तो बैंक ब्याज दर के साथ साथ कुछ अन्य चार्जेस भी लेता है, जैसे कि प्रोसेसिंग फीस, लोन बंद करने के लिए चार्ज आदि। ये चार्जेस भी अलग अलग बैंकों के लिए अलग अलग होते है। इसलिए लोन लेने के लिए बैंक सेलेक्ट करते समय इन चार्जेस की भी जांच करें।

विभिन्न बैंक की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क की जांच करने के बाद जो बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन दे सके उस बैंक को सेलेक्ट करें।

6. अपने बैंक से लोन लेने की कोशिश करें

आमतौर पर बैंक ऐसे लोगों को आसान शर्तों और कम ब्याज दर पर लोन देती हैं, जिनका अकाउंट पहली से ही इस बैंक में खुला हुआ है या उस व्यक्ति ने पहले भी इस बैंक से लोन लिया था। इसलिए आपका बैंक अकाउंट जिस बैंक में खुला हुआ है, उसी बैंक से लोन प्राप्त करें।

इससे फायदा यह होगा कि आप अपने फिक्स डिपॉजिट और सेविंग अकाउंट ऑपन करने और मैनेज करने की हिस्ट्री की मदद से स्वंय को बैंक का भरोसेमंद कस्टमर साबित कर सकते है। इस तरह आप बैंक के साथ अपने अच्छे सबंध साबित करके कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने की योग्यता बढ़ा सकते है।

7. सरकारी योजनाओं का लाभ के बारे में पता करें

आज के समय में भारत सरकार ऐसी कई सारी लोन योजनाएं चला रही हैं, जिनके तहत कोई भी पात्र व्यक्ति आकर्षक ब्याज दर पर अपना व्यवसाय शुरु करने के लिए बिजनेस लोन प्राप्त कर सकता हैं। इसी तरह की कुछ लोन योजनाओं में सरकार अलग से सब्सिडी भी प्रदान करती हैं।

इसलिए अगर आप स्वंय का बिजनेस शुरु करना चाहते है, लेकिन आपको समझ नहीं आ रहा है कि बिजनेस शुरु करने के लिए कम कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें? तो ऐसी स्थिति में आप सरकार की लोन योजना के तहत आकर्षक ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इन सरकारी योजनाओं में प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना, प्रधानमंत्री रोजगार योजना, PMFME योजना, PMEGP  योजना, इंडिया स्टार्टअप योजना, किसान क्रेडिट कार्ड योजना, प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना, पीएम विश्वकर्मा योजना आदि शामिल हैं।

8. कम समय के लिए लोन लेने का प्रयास करें

आपके लोन की ब्याज आपके लोन की अवधि पर भी निर्भर करता है। अगर आप अधिक समय के लिए लोन लेते है, तो आपको अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है। इसलिए हमेशा कम अवधि के लिए ही लोन लें।

9. जितने रुपये की जरुरत है, उतना ही उधार लें

सबसे पहले यह पता करें कि आपको कितने पैसे की जरुरत है। उसकी बाद आपको जितने पैसे की जरुरत है, उतने ही पैसे का लोन ले। वरना आपको फालतू में एक्सट्रा ब्याज भरना पड़ेगा। अगर कोई बैंक आपको कम ब्याज दर पर भी लोन देने के लिए तैयार है, तब भी आवश्यकता से ज्यादा लोन ना लें, क्योंकि इससे आपको बिना वजह एक्स्ट्रा रुपये ब्याज के रूप में भरने पड़ेंगे।

10. लोन लेने के लिए बैंक के साथ मोलभाव करें

अगर आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता रखते है, जैसे कि क्रेडिट स्कोर आदि, तो आप बैंक से लोन की ब्याज दर को लेकर मोलभाव भी कर सकते है।

11. विभिन्न बैंक या वित्तीय संस्थानों के ऑफर्स देखें

विभिन्न बैंक अपने ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए त्यौहारों और अन्य विशेष अवसरों पर ग्राहकों को आकर्षक दरों पर लोन ऑफर करती है। इसलिए त्यौहारों और विशेष अवसरों के समय पर बैंक की ब्याज दरों पर नजर रखें।

कम ब्याज दर पर लोन देने वाले भारत के टॉप बैंक

नीचे दी गई सारणी के अंदर मैने भारत के टॉप बैंक और एनबीएफ और उनके पर्सनल लोन की ब्याज दरों के बारे में बताया हैं। आप इन बैंक की ब्याज दर की तुलना करके पता कर सकते है कि कौन सा बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन दे रहा है।

NOTE: इस सारणी में बैंक की ब्याज की दर प्रोसेसिंग फीस आदि में बदलाव होने की संभावना है। इसलिए किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले बैंक ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और शर्तों के बारे में जानकारी जरुर लें। इस आर्टिकल का उद्देश्य आपको केवल प्राथमिक जानकारी देना है।

कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन कैसे लें

अगर आप अपने बिजनेस के लिए लोन लेने की सोच रहे है, और सोच रहे है कि कम ब्याज दर पर लोन कैसे ले? तो मैं आपको यही सलाह दूंगा कि आप सरकारी लोन योजनाओं के तहत बिजनेस लोन लें क्योंकि सरकारी लोन योजना के अंदर आपको बहुत ही कम ब्याज दर पर और बड़ी आसानी से लोन मिल जाता है। इसके अलावा योजना के माध्यम से लोन लेना सुरक्षित भी लगता है।

तो चलिए अब हम बेस्ट सरकारी लोन योजनाओं के बारे में जान लेता है जिनसे आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करत सकते है…

1. प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना केंद्र सरकार की योजना है। इस योजना की शुरुआत 8 अप्रैल 2015 में हई थी। इस योजना के तहत आप अपना बिजनेस शुरु करने के लिए 50,000  से 20 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है। वैसे तो इस लोन पर लगने वाली ब्याज दर क्रेडिट स्कोर, लोन अमाउंट आदि पर निर्भर करती है, लेकिन अनुमानित ब्याज दर 10% से 12% के बीच रहती हैं।

पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत लोन लेने पर आपको प्रोसेसिंग शुल्क देने की आवश्यकता नहीं रहती है। अगर आप इस योजना के तहत लोन लेना चाहते है, तो उसके लिए आप Jansamarth.in की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते है। या फिर आप mudra.org.in  वेबसाइट से आवेदन फॉर्म डाउनलोड करके और भरकर बैंक में जमा करवा सकते हैं।

2. प्रधानमंत्री रोजगार योजना

प्रधानमंत्री रोजगार योजना भी एक केंद्र सरकार की योजना है। इस योजना के तहत युवाओं को स्वंय का  बिजनेस शुरु करने के 10 लाख रुपये तक का लोन दिया जाता है। इसमें अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति, महिलाओं और अन्य पिछड़ा वर्ग को प्राथमिकता दी जाती है।

वर्तमान में 25,000 रुपये की राशि पर ब्याज दर 12% और 20 हजार से 10 लाख रुपये तक के लोन की ब्याज दर 15.5% रहती है। इस योजना के तहत लोन लेने पर सरकार आपको 20% तक की सब्सिडी भी देती है। ध्यान रखें कि इन ब्याज दरों में समय समय पर बदलाव होता रहता है।

आवेदन करने के लिए आप योजना की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें। आवेदन फॉर्म को सावधानिपूर्वक भरकर बैंक में जमा करवा लें।

3. PMEGP योजना

PMEGP यानि कि प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम योजना के तहत आप अपना बिजनेस शुरु करने के लिए  25 लाख रुपये रुपये तक का लोन ले सकते है। यह लोन आपको 3 से 7 साल के लिए मिलता है। इस लोन पर लगने वाली ब्याज दर 11% से 12% के बीच हो सकती है।

यह इसके अलावा इस योजना के तहत लोन लेने पर सरकार द्वारा आपको 35% तक की सब्सिडी भी प्रदान की जाती है। इसकी खास बात यह है कि आप इस योजना के तहत 10  लाख रुपये तक का लोन बिना गारंटी के ले सकते है।

इस योजना के तहत लोन लेने के लिए आप PMEGP के ऑफिशियल पोर्टल पर जाकर आवेदन फॉर्म भर सकते है।

4. स्टार्टअप इंडिया योजना

भारत में बढ़ती बेरोजगारी को कम करने के उद्देश्य से भारत सरकार द्वारा स्टेंडअप इंडिया योजना की शुरुआत की गई है। इस योजना के तहत अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति तथा महिलाओं को खुद का व्यवसाय शुरु करने के लिए आर्थिक लाभ दिया जाता है।

इस योजना के तहत योग्य आवेदनकर्ता स्वंय का बिजनेस शुरु करने के लिए 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है। इस लोन का भुगतान करने के लिए अधिकतम 7 साल तक का समय भी दिया जाता है। आप Standupmitra.in की वेबसाइट पर जाकर योजना में आवेदन कर सकते है।

5. प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना

अगर आप स्ट्रीट वेडर का बिजनेस शुरु करना चाहते है, तो प्रधानमंत्री स्वनिधि लोन योजना आपके लिए ही है। यह एक केंद्र सरकार की योजना है। इसमें भारत के सभी राज्यों के योग्य व्यक्ति आवेदन करके 10 हजार से 50 हजार रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है।

यह लोन आपको 12 महीनें के लिए मिलता है। इस लोन पर सरकार द्वारा 7% तक की सब्सिडी भी दी जाती है। इस योजना के तहत आपको कॉलेटरल फ्री लोन मिल सकता है। अगर ऑनलाइन माध्यम से लोन की ईएमआई का भुगतान करते है, तो आपको 1200 रुपये तक का कैशबैक भी मिलता है।

इस योजना के तहत लोन लेने के लिए आप अपने नजदीकी बैंक, पीएसयू बैंक, प्राइवेट बैंक, रीजनल बैंक या  pmsvanidhi.mohua.gov.in वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते है।

NOTE: सरकार की योजनाओं के नियमों और शर्तों में बदलवा होता रहता हैं। इसलिए आवेदन करने से पहले ऑफिशियल वेबसाइट से सटीक जानकारी अवश्य लें।

FAQs – कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें

प्रश्न 1. सबसे कम ब्याज पर कौन सी बैंक लोन देती है?

उत्तर: कौन सी बैंक आपको सबसे कम ब्याज पर लोन देती है, यह आपके लोन के प्रकार और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। इसके अलावा अगर आपका किसी बैंक में अकाउंट खुलाया हुआ है, तो आप उस बैंक से कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते है।

प्रश्न 2. HDFC पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?

उत्तर: आप HDFC बैंक से 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है।

प्रश्न 3. 15000 रुपये की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?

उत्तर: वैसे तो इस सवाल का जवाब देना थोड़ा सा मुश्किल है, लेकिन एक अनुमान के हिसाब से 15,000 रुपये की सैलरी पर 1 लाख से 2 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है।

Conclusion – Low intrest rate loan

आज मैने आपको इस लेख कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए 11 टिप्स बताई हैं। अगर आप इन टिप्स को फॉलो करते है, तो आपको निश्चित रुप से कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अत: में आज हमने इस आर्टिकल में “कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें” के बारे में विस्तार से जाना। अगर अभी भी आपके मन में कोई प्रश्न रह गया है, तो आप कमेंट बॉक्स के माध्यम से बेझिझक पूंछ सकते हैं।